一年內有28%的商車險出險頻率，足以說明開車是一項高風險系數的活動。

圖片來源：圖蟲創意

作者：潘玉蓉

不買商業車險就上路的人，那該對自己的運氣有多自信！中保信最新發布的商業車險風險地圖顯示，2017年，全國商業險投保率為81.8%，雖然比2016年提高2.4個百分點，但仍有8%的車主沒有商業車險就上路了。

報告還給出了一些有意思的數據：

1.去年全國車險平均保費為3553元，比前年下降4%；

2.全國商業車險案均賠款為4892元，高于件均保費；

3.全國商業車險單均保額為82萬元，同比上漲近10%；

4.去年底全國平均結案率為90.9%，深圳結案率最高。

去年車險出險頻率28%

今日（5月29日），中國保險信息技術管理公司發布了2017年全國商業車險風險地圖。繪制地圖的數據來自中保信的全國車險平臺，這個行業車險平臺去年共有68家保險總公司、954家省級保險分公司接入開展業務，去年承保保費規模達到7931億元。

數據顯示，去年全國商業險的投保率為81.8%，相比2016年提高了2.4個百分點。

雖然商業車險覆蓋率在增加，但仍有8%的車主沒有商業車險就上路了。對比28%的出險頻率，這種行為無異于“裸奔”，因為一旦出現事故，這些車主將可能面臨巨額索償。

地圖顯示，南方地區的商業險投保率高于北方地區。其中，寧波地區商業險投保率最高，其次是廈門和浙江，商業險投保率均在97%以上。

2017年商業險投保率地圖

車險平均保費為3553元

去年車險降價，你感受到了嗎？

數據顯示，去年單均保費同比下降4%。其中河北降幅最大，同比下降10.2%。不同地區由于車輛種類結構、險種結構等客觀因素，單均保費的變化也有差異。

原因要追溯到去年7月商業車險第二次費改。這次費改，全國車主保費總體穩中有降。

費改將車出險理賠記錄和車的違章記錄都與第二年的保費掛鉤。最直接的是違章罰單越多的車輛，下一年購買車險價格就越貴；擁有良好駕駛習慣，不出險的車輛將擁有更優惠的折扣。

整體上看，商業車險改革關于無賠款優待系數、違章行為等費率浮動機制發揮了一定的駕駛行為引導作用。

2017年商業險單均保費地圖

商業車險保額平均82萬

你達到平均水平了嗎？

2017年，全國商業車險單均保額為82萬元，同比提高11.4%。全國36個地區單均保額均有不同程度提升，其中內蒙古漲幅最大，同比增長21%；深圳漲幅最小，同比增長4.9%。

地區差異依然明顯。上海地區的單均保額最高，達125萬元，這意味著上海車主交的保費最多；山西地區單均保額最低，為50萬元。

商業車險包括四大主險：第三者責任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險。不同地區投保差距最大的是第三者責任險和車上人員責任險。

“不同地區的經濟發展水平不一樣，當地社平工資水平差異很大，意味著發生人傷事故后面臨的賠償差異也很大。”深圳某財產險公司人士對記者舉例，中西部地區的車輛在廣州深圳這些地方發生人傷事故的時候，理賠差異可能相差幾十萬。

案均賠款上升

2017年，全國商業險案均已結賠款為4892元，比去年提高8.8%。去年案均保費下降了，但是案均賠款卻上漲了不少，這也是造成去年保險公司車險大面積虧損的原因之一。

賠款方面，除河北、福建、廈門案均已結賠款有所下降外，其余地區均不同幅度上漲。其中，寧波案均已結賠款最高，為6427元；廣東案均已結賠款最低，為3751元。

近年，車主對保險公司的理賠服務要求越來越高，保險公司在結案率上的壓力不小。2017年，全國平均結案率為90.9%，比去年提高1.3個百分點。

31個地區結案率出現不同幅度的提升。其中深圳漲幅最大，同比增長5.1個百分點。

2017年商業險案均已結賠款地圖

來源：券商中國 作者：潘玉蓉責任編輯：小智